Как получить льготную ипотеку в 2025 году

В 2025 году «льготная ипотека» — это набор целевых программ, каждая со своим НПА: для семей с детьми, для IT-сотрудников, для жителей ДФО, для сельских территорий и для военнослужащих. Алгоритм общий: определить программу → сверить критерии по тексту НПА → подобрать банк-участник → собрать подтверждающие документы → (при наличии) подключить маткапитал.

Ниже — подробнее по каждой программе: кто может участвовать, что можно купить и как подать.

«Семейная ипотека» (ставка до 6% — по правилам программы)

С 01.04.2025 разрешена покупка жилья на вторичном рынке в городах с низким уровнем жилищного строительства (для семей с ребёнком до 6 лет).

Правовая база. условия семейной ипотеки утверждаются решениями Минфина РФ и фиксируются в ГИИС «Электронный бюджет» (Постановление Правительства РФ от 17.05.2024 № 615 признало утратившими силу прежние Правила из № 1711).
12.2017 (семьи с детьми), с многочисленными изменениями; отдельные расширения — постановление № 339 от 28.03.2019 (в т.ч. на ИЖС). (,)

Кому подходит. Семьям с детьми (конкретные критерии и периоды рождения ребенка, а также специальные случаи — в тексте Правил по № 1711).

Что можно купить. Первичное жилье (квартира у застройщика), индивидуальный дом (ИЖС) и иные объекты, прямо предусмотренные Правилами; перечень и условия смотрите в редакции № 1711, с учетом изменений, включая № 339.

Как подать. Выбираете банк-участник, подаете анкету и пакет документов, банк проверяет право на программу и направляет сведения оператору (субсидирование банкам предусмотрено Правилами № 1711).

Важно. Сроки и параметры программы воплощены в самом № 1711; следите за актуальной редакцией (изменения регулярно вносятся).

«IT-ипотека»

Программа распространяется на первичный рынок (строящееся и готовое жильё на первичке) по ПП РФ № 805.

Правовая база. Постановление Правительства РФ № 805 от 30.04.2022 (с последующими изменениями). Это Правила предоставления субсидий банкам по кредитам работникам аккредитованных IT-организаций. 

Кому подходит. Сотрудникам аккредитованных IT-компаний; требования к статусу работодателя и самого заемщика — в Правилах № 805.

Что можно купить. Объекты и цели, прямо обозначенные в тексте Правил (жилье, в т.ч. первичный рынок/ИЖС — согласно редакции № 805 и ее изменениям). 

Как подать. Через банк, подтверждая занятость в аккредитованной ИТ-организации; субсидирование недополученных банком доходов происходит по механизму № 805.

«Дальневосточная ипотека»

Правовая база. Постановление Правительства РФ № 1609 от 07.12.2019 (условия программы, ставка до 2% по правилам).

Кому подходит. Гражданам РФ в ДФО (категории и требования — в тексте № 1609). 

Что можно купить. Жилье и земельные участки на территории ДФО в пределах, определенных № 1609. 

Как подать. Через банк-участник; порядок субсидирования и видов объектов — по № 1609.

«Сельская ипотека»

Правовая база. Постановление Правительства РФ № 1567 от 30.11.2019 (Правила субсидирования по кредитам на жилье на сельских территориях/агломерациях) и изменения к нему. Официальные материалы — на сайтах Минфина РФ и Правительства РФ. 

Кому подходит. Гражданам РФ, приобретающим/строящим жилье на сельских территориях (точные требования к объектам, этажности и территориям — в Правилах № 1567 и их редакциях).

Что можно купить. Дом/квартиру на сельских территориях, ИЖС — в пределах и с ограничениями, установленными № 1567. 

Как подать. Через банк, аккредитованный под программу; субсидирование банкам — по № 1567. 

«Военная ипотека» (НИС)

Правовая база. Федеральный закон № 117-ФЗ от 20.08.2004 «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих». Размер ежегодного накопительного взноса устанавливается законом о федеральном бюджете на соответствующий год.

Кому подходит. Военнослужащим — участникам НИС (основания и порядок участия — в 117-ФЗ).

Как подать. После включения в реестр НИС оформляется целевой жилищный кредит в банке; дальнейший порядок — в 117-ФЗ и подзаконных актах.

Можно ли использовать маткапитал на первоначальный взнос/погашение?

Да. Федеральный закон № 256-ФЗ от 29.12.2006 и Постановление Правительства РФ № 862 от 12.12.2007 разрешают направлять средства материнского (семейного) капитала на улучшение жилищных условий, в т.ч. на ипотеку. Порядок использования, перечень целей и документов — в указанных актах.

Шаг-за-шагом: как оформить льготную ипотеку

1. Определите программу. Сопоставьте свою ситуацию с критериями соответствующего НПА: № 1711 (семьи), № 805 (IT), № 1609 (ДФО), № 1567 (сельские территории), № 117-ФЗ (НИС).
2. Подготовьте документы. Паспорт(а), подтверждение статуса (свидетельства о рождении/документы НИС/справка о работе в аккредитованной ИТ-организации), подтверждение дохода и т.д. Требования к подтверждению статуса вытекают из соответствующих Правил/закона.
3. Выберите банк-участник и объект. Банки работают по «Правилам возмещения недополученных доходов» из соответствующих постановлений — именно Общая льготная ипотека на новостройки завершилась 01.07.2024 (ПП РФ № 2485 от 28.12.2022 продлило программу до этой даты; ПП № 566 признано утратившим силу с 28.05.2024 ПП № 615).
4. Подача заявки. Банк проверяет соответствие условиям программы и передает сведения оператору/уполномоченному органу в порядке, установленном Правилами конкретного постановления.
5. Использование маткапитала (если есть). Подавайте заявление по Правилам № 862 — на первоначальный взнос или погашение действующего ип кредита.

Важные нюансы 2025 года

• Общая льготная ипотека на новостройки завершилась 01.07.2024 (ПП РФ № 2485 от 28.12.2022 продлило программу до этой даты; ПП № 566 признано утратившим силу с 28.05.2024 ПП № 615).
• Параметры программ меняются (перечень целей, виды объектов, категории получателей). Проверяйте актуальную редакцию нужного постановления/закона в официальной публикации. Для «Семейной ипотеки» — № 1711, для IT — № 805, для ДФО — № 1609, для «Сельской» — № 1567; для НИС — № 117-ФЗ и закон о бюджете на год. С 01.04.2025 разрешена покупка жилья на вторичном рынке в городах с низким уровнем жилищного строительства (для семей с ребёнком до 6 лет).

Полезные ссылки на НПА

•     № 566 от 23.04.2020 — общая «льготная ипотека» (исторически до 01.07.2024).
•     № 2485 от 28.12.2022 — продление общей программы до 01.07.2024.
•     № 1711 от 30.12.2017 — «Семейная ипотека» (Правила субсидирования банкам). С 01.04.2025 разрешена покупка жилья на вторичном рынке в городах с низким уровнем жилищного строительства (для семей с ребёнком до 6 лет).
•     № 339 от 28.03.2019 — изменения (в т.ч. ИЖС в «семейной»).
•     № 805 от 30.04.2022 — «IT-ипотека». Программа распространяется на первичный рынок (строящееся и готовое жильё на первичке) по ПП РФ № 805.
•     № 1609 от 07.12.2019 — «Дальневосточная ипотека».
•     № 1567 от 30.11.2019 — «Сельская ипотека».
•     № 117-ФЗ от 20.08.2004 — «Военная ипотека» (НИС).
•  № 256-ФЗ от 29.12.2006 и № 862 от 12.12.2007 — материнский капитал на улучшение жилищных условий/ипотеку.