Инструкция по банкротству физических лиц

Банкротство физических лиц – это официальное признание неспособности должника удовлетворить требования кредиторов. Банкротство физического лица включает комплексные этапы и условия, позволяющие законно избавиться от долгов. Не знаете, как оформить банкротство самостоятельно? Читайте полную пошаговую инструкцию.

Какие условия для объявления банкротства?

Получить статус банкрота можно только при наличии следующих условий:

  • Сумма полного объема долга составляет не менее 500 000 руб.

  • Должник не исполняет кредитные обязательства в течение срока от 90 дней.

  • У должника российское гражданство.

  • Присутствует документальное доказательство неплатежеспособности.

В некоторых случаях банкротом может быть признан человек, долг которого не превышает 500 000 руб. Но придется долго доказывать свою финансовую несостоятельность в суде.

Необходимые документы для процедуры банкротства

Изначально в суд необходимо предоставить заявление, позволяющее признать финансовую несостоятельность. В заявление необходимо включить реквизиты должника и кредиторов, полный объем долга, сроки выплаты по кредиту, причины неплатежеспособности.

В суд подается заявление и полный перечень документов:

  • Доказательства наличия задолженности, сведения об их причинах и невозможности оплаты долгов.

  • Количество кредиторов и должников.

  • Опись имущества (и залогового).

  • Данные о крупных сделках (превышающих 300 000 руб.).

  • Выписка из ЕГРИП, подтверждающая или опровергающая открытие ИП.

  • Справка о налогах (оплаченных) и доходах за 3 года.

  • Копии ИНН, страхового, свидетельства о наличии мужа (жены) или о разводе.

  • Свидетельство о рождении детей (при их наличии).

  • Копия СНИЛС.

  • Справки из банка о счетах и вкладах за 3 года.

В отдельных случаях может потребоваться представление иных документов.

Этапы банкротства

Процедура оформления банкротства физического лица включает несколько этапов:

  • Заявление передается в суд.

  • Суд изучает полученное дело.

  • Выносится решение, позволяющее открыть банкротство.

  • Истец обосновывает свою финансовую неплатежеспособность.

  • Предлагаются альтернативы решения вопроса.

  • Заключается соглашение.

  • Долг реструктуризируется (если данный этап отсутствует, имущество должника продается).

  • Должник признается банкротом.

Сроки процедуры оформления банкротства физического лица

На каждый из этапов отводятся свои сроки:

  • Документы (представлены выше) собираются в течение одного-трех месяцев.

  • Проводится проверка документов и оформляется заявление около семи дней.

  • Заявление и документы передаются в суд – от четырнадцати дней до двух месяцев.

  • Назначается финансовый управляющий – пятнадцать-девяносто дней.

  • Долг реструктурируется – от трех месяцев до трех лет.

  • Собираются кредиторы – через шесть-семь месяцев после того, как заявление поступило в суд.

  • Осуществляется реализация личного имущества – шесть месяцев.

  • Завершается процедура банкротства – один месяц.

Как правило, процедура банкротства длится около года, сроки зависят от конкретного случая.

Какая стоимость у процедуры банкротства?

У процедуры банкротства достаточная высокая цена. Наверное, по этой причине большая часть граждан РФ не начинают ее.

Стандартно оплатить нужно:

  • Госпошлину – 300 руб.

  • Депозит на счет суда, включающий оплату услуг финансового управляющего – 25 000 руб.

  • Объявление на Едином федеральном реестре сведений о банкротстве – 3 000 руб.

  • Иные расходы (отправка корреспонденции, услуги банка) – 2 000 руб.

За реструктуризацию долга, решение имущественных вопросов, проведение соглашения управляющий получает 25 000 руб. + 7% от средств, что выплачиваются кредитору.

Средняя цена процедуры составляет 45 000 руб. + 7% от суммы, которую получают кредиторы.

Основные ошибки при банкротстве физического лица

В некоторых случаях суд отказывает признавать должника банкротом, если:

  1. Подается неполный перечень документов. Документы (их список представлен выше в статье) необходимы для того, чтобы суд получил полные сведения о финансовом и семейном положении.
  2. Не прилагается к иску квитанция об оплате услуг финансового управляющего. Сумма составляет 25 000 руб. Должнику разрешается подавать ходатайство, чтобы его позволили перечислить оплату к дню, когда будет изучаться обоснованность иска.
  3. Подается необоснованное заявление. Данный пункт касается тех случаев, если должник не учел условия для выполнения банкротства.
  4. Подается иск, когда должник не является неплатежеспособным. Данный пункт и предыдущий перекликаются. Неплатежеспособным считается должник, который не исполняет долговые обязательства и просрочил выплату более 10% долга.

Что дает банкротство физическому лицу?

После процесса ни один кредитор не будет требовать возврата долгов, так как они полностью списываются (вне зависимости от того, выплачены ли они полностью). Но это не значит, что процедура банкротства легко позволяет избавиться от кредитов. Это достаточно непростой процесс, который несет свои негативные последствия для должника.

Что дает банкротство кредитору?

Теоретически кредиторы частично возвращают долги. Выбивать задолженность самостоятельно или использовать услуги коллекторов им не нужно. Суд берет на себя выполнение данных процедур, определяя, какие процедуры использовать для конкретного должника. Но, как правило, у должников нет ничего, поэтому списывать у них приходится все.

Если вы планируете инициировать процедуру собственной финансовой несостоятельности, внимательно изучите ситуацию, установите плюсы процедуры и последствия.

Сегодня банкротство – это законный выход из долговых ситуаций для граждан, которые не могут выполнять долговые обязательства в полном объеме. Если вы не хотите самостоятельно заниматься процедурой банкротства, можете воспользоваться услугами юристов. Они позволят легко вникнуть в основные нюансы.